Bienes Raices

    ¿Cómo funciona el crédito hipotecario Infonavit?

    El credito hipotecario Infonavit es un instrumento financiero gestionado por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), disenado para respaldar a los trabajadores mexicanos en la compra de una casa o departamento. Los pagos se deducen directamente de la nomina, haciendo que esta opcion sea mas practica para los solicitantes.

    En este articulo te explicamos desde cómo funciona, los tipos de crédito que otorga, requisitos, documentación y hasta como calcular tu propio crédito Infonavit.

    casa de infonavit

    A medida que los trabajadores aportan una parte de su sueldo al Infonavit, estas contribuciones se acumulan en su cuenta individual. Con el tiempo, aquellos que han cotizado durante mucho tiempo pueden acumular un monto significativo. Esta acumulación brinda la posibilidad de utilizar estos recursos para obtener un crédito hipotecario.

    Lo que diferencia al crédito Infonavit de los créditos hipotecarios y otras instituciones financieras, es que no te verás obligado a proporcionar un enganche inicial. Este es un beneficio significativo, ya que el monto del crédito se basa en el ahorro acumulado en tu subcuenta de Vivienda, eliminando la necesidad de una inversión inicial por parte del solicitante.

    ¿Cómo obtener un crédito Infonavit?:

    Iniciar el proceso de solicitud de un crédito Infonavit implica cumplir con requisitos específicos. Desde mantener una relación laboral activa hasta acumular 1080 puntos en la subcuenta de vivienda.

    La puntuación es determinante para la aprobación del crédito. Este puntaje se basa en factores como la edad, el salario, el tiempo de cotización y calcular la capacidad de endeudamiento para establecer cuánto se puede solicitar.

    Requisitos para obtener un crédito en Infonavit

    1. Relación Laboral Vigente: Esto significa que debes tener un empleo formal de al menos 8 meses y estar cotizando al Infonavit a través de tu empleador. Este requisito garantiza que como beneficiario tengas ingresos estables para cumplir con los pagos del crédito.
    2. Puntos Infonavit Suficientes: El Infonavit utiliza un sistema de puntos para evaluar la elegibilidad de los solicitantes. Estos puntos se acumulan a lo largo de tu historial laboral y se basan en factores como el tiempo de cotización, el monto de las aportaciones y la edad del trabajador. La acumulación mínima requerida es de 1080 puntos, pero es importante destacar que, a mayor puntuación, mayores serán las opciones y montos de crédito disponibles.
    3. Edad y Salario: Cumplir con los requisitos de edad establecidos por Infonavit. Además, el salario del solicitante influye en la cantidad de crédito que puede obtener.
    4. Capacidad de Endeudamiento: Demostrar una capacidad de endeudamiento suficiente para cubrir las mensualidades del crédito. Esto se evalúa considerando los ingresos y las deudas existentes.
    5. Aportaciones Patronales Actualizadas: Es necesario que las aportaciones patronales estén al día. Estas contribuciones son fundamentales para determinar el monto del crédito al que puedes acceder. Verifica con tu empleador que las aportaciones estén siendo realizadas correctamente para evitar inconvenientes durante la solicitud del crédito.
    6. Buró de crédito: Contar con una buena solvencia crediticia, lo que implica no tener antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
    7. Solicitud de Crédito: Completar y presentar la solicitud de crédito Infonavit, proporcionando información precisa y veraz.
    8. Documentación Oficial: Presentar documentos oficiales que respalden la información proporcionada, como identificación oficial, CURP, comprobante de domicilio, recibos de nómina, entre otros.
    9. Avalúo de la Vivienda: En caso de elegir una vivienda que no esté en el inventario de Infonavit, se debe realizar un avalúo de la propiedad.

    Es importante tener en cuenta que los requisitos específicos pueden cambiar, y es recomendable verificar la información actualizada en el sitio web oficial de Infonavit o comunicarse directamente con ellos para obtener detalles precisos y personalizados según cada situación.

    ¿Cuál es la tasa de interés del crédito Infonavit?

    Infonavit ha diseñado un sistema de tasas de interés que se ajusta según el nivel de ingreso de cada trabajador. Esta flexibilidad es notable, ya que las tasas varían desde un mínimo del 3.09% hasta un máximo del 10.45%. Esencialmente, cuanto menor sea el salario, menores serán los pagos en intereses. Estas tasas son altamente competitivas en el mercado hipotecario y reflejan el compromiso de Infonavit de ofrecer opciones financieras accesibles y justas a los trabajadores.

    Un aspecto destacado es que los pagos del crédito Infonavit permanecerán fijos a lo largo de toda la duración del préstamo. Este enfoque ofrece a los beneficiarios una certeza financiera valiosa, permitiéndoles planificar y presupuestar de manera efectiva sin preocupaciones sobre aumentos en los pagos mensuales.

    ¿Cómo calcular el monto de mi crédito Infonavit?

    En el sitio web del Infonavit, encontrarás una calculadora de crédito que te proporciona información sobre tu préstamo. Con esta herramienta, puedes obtener detalles como el monto que puedes obtener, el plazo, el pago mensual y el Costo Anual Total (CAT) de manera rápida y sencilla. Todo lo que necesitas hacer es ingresar tu edad y tu sueldo mensual exacto, luego presionar el botón de calcular.

    Por ejemplo, si tienes 30 años y tu sueldo mensual es de 25,000 pesos, la cantidad a la que puedes acceder como prestamo, es de $819,960.96 pesos, con pagos mensuales de $7,469.84 en un plazo de 30 años.

    loan calculator

    Este proceso simplificado te brinda acceso inmediato a datos esenciales para tomar decisiones informadas sobre tu crédito Infonavit y en caso de querer saber la cantidad exacta de puntos que llevas acumulados y ahorros, puedes acceder a tu cuenta desde el botón Ingresar.

    ¿Cuáles son los tipos de créditos de Infonavit?

    Infonavit ofrece diversas opciones de crédito, desde el tradicional hasta el cofinanciado con entidades financieras o el conyugal. Cada opción tiene características específicas, lo que brinda flexibilidad a los solicitantes.

    • Crédito hipotecario Infonavit tradicional: Creado para trabajadores afiliados, donde Infonavit financia directamente la adquisición de la vivienda. Este tipo de crédito ofrece tasas de interés competitivas y plazos que pueden variar según la capacidad de pago del solicitante.
    • Crédito hipotecario en copropiedad: : Este esquema permite combinar créditos hipotecarios con hermanos, padres, e incluso amigos cercanos o parejas. La compra se realiza bajo la modalidad de copropiedad, lo que implica que ambos compradores tendrán derechos sobre la propiedad, dividida proporcionalmente según su contribución al crédito.
    • Crédito Hipotecario Unamos Créditos: Dirigido a parejas del mismo sexo que planean adquirir su casa. Este esquema incluye a parejas no casadas, requiriendo que estén cotizando al Infonavit, mantengan una relación laboral estable y alcancen al menos 1,080 puntos de precalificación cada uno.
    • Crédito hipotecario Infonavit conyugal:Creado para parejas que desean utilizar sus puntos de Infonavit de manera conjunta para obtener un monto mayor y así acceder a viviendas de mayor valor, promoviendo la colaboración financiera entre la pareja y puede ser beneficioso para aquellos que desean adquirir una vivienda de manera conjunta. Sin embargo, es esencial que ambos cumplan con los requisitos y estén dispuestos a compartir la responsabilidad del préstamo hipotecario.
    • Crédito hipotecario Cofinavit Este cofinanciamiento implica una colaboración entre Infonavit y una entidad financiera. Esta opción permite a los solicitantes obtener un monto mayor al combinar los recursos de ambas instituciones. Es importante destacar que los requisitos y las condiciones pueden variar, ya que la entidad financiera también desempeña un papel clave en la aprobación y gestión del préstamo. Esta modalidad brinda una mayor flexibilidad financiera para adquirir la vivienda deseada.
    • Crédito Hipotecario Cofinavit Ingresos adicionales:: Si trabajas en ventas y recibes pagos por comisión, este tipo de crédito puede ser una excelente opción para ti. Está dirigido a personas que pueden demostrar ingresos adicionales provenientes de propinas y comisiones, permitiéndoles acceder a montos más considerables. En este esquema, tienes la posibilidad de combinar los créditos hipotecarios del Infonavit (hasta 548,743 pesos) con los de algún banco
    • Crédito Mejoravit: Diseñado para realizar mejoras a la vivienda. Los trabajadores pueden utilizarlo para realizar remodelaciones, ampliaciones o cualquier mejora que incremente el valor de la propiedad.
    loan calculator

    ¿Qué es mejor un crédito Infonavit o un crédito hipotecario?

    Infonavit no se limita solo a la compra de vivienda, con Mejoravit, puedes remodelar, ampliar o mejorar tu propiedad, mientras que con Cofinavit, puedes combinar tu crédito Infonavit con un préstamo bancario, dándote la flexibilidad de elegir y hacer realidad proyectos más grandes.

    La elección entre un crédito Infonavit y un crédito hipotecario tradicional debe basarse en una evaluación cuidadosa de las necesidades y preferencias individuales. Aquellos que valoran la accesibilidad, tasas de interés competitivas y están dispuestos a aceptar algunas limitaciones en la elección de vivienda pueden encontrar en Infonavit una opción atractiva. Por otro lado, aquellos que buscan una mayor flexibilidad en la elección de su futura casa o departamento y un proceso más sencillo pueden inclinarse hacia los créditos hipotecarios tradicionales.

    En última instancia, la decisión debe alinearse con las metas financieras y las circunstancias específicas de cada solicitante. La adquisición de una vivienda es una decisión significativa, y elegir el tipo de crédito adecuado es esencial para garantizar una experiencia positiva y satisfactoria.